La relazione per richiesta finanziamento bancario è un documento utile per presentare in modo ordinato e motivato la propria domanda di credito alla banca. Serve a descrivere chi richiede il finanziamento, per quale progetto o esigenza, quale importo è necessario, come verrà utilizzato e in che modo potrà essere rimborsato. È particolarmente utile perché consente all’istituto di credito di valutare con maggiore chiarezza la sostenibilità dell’operazione, insieme alla documentazione allegata e agli eventuali moduli richiesti dalla banca.
Fac simile relazione per richiesta finanziamento bancario Word
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Fac simile relazione per richiesta finanziamento bancario PDF
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Esempio relazione per richiesta finanziamento bancario
RELAZIONE PER RICHIESTA DI FINANZIAMENTO BANCARIO
DATI DEL RICHIEDENTE
Denominazione/Ragione sociale: ____________
Forma giuridica: ____________
Sede legale: ____________
Sede operativa: ____________
Partita IVA/Codice fiscale: ____________
Iscrizione al Registro delle Imprese: ____________
Data di costituzione: ____________
Recapiti: ____________
Referente: ____________
Ruolo del referente: ____________
SINTESI DELLA RICHIESTA
La presente relazione è predisposta a supporto della richiesta di finanziamento bancario presentata da ____________, con l’obiettivo di finanziare ____________.
Importo richiesto: euro ____________
Durata richiesta: ____________
Finalità del finanziamento: ____________
Investimento o fabbisogno da coprire: ____________
Quota coperta con mezzi propri: euro ____________
Eventuali altre fonti di copertura: euro ____________
Modalità prevista di rimborso: ____________
SINTESI DEI RISULTATI ATTESI
L’intervento consentirà di ____________.
I principali risultati economici e operativi attesi sono i seguenti:
1. ____________
2. ____________
3. ____________
Il rimborso del finanziamento sarà sostenuto attraverso ____________.
PRESENTAZIONE DEL RICHIEDENTE
Storia dell’impresa o profilo del richiedente
L’impresa/il richiedente opera nel settore ____________ e svolge l’attività di ____________.
L’azienda è stata costituita in data ____________ e, nel corso della propria attività, ha sviluppato competenze specifiche in ____________.
Per quanto riguarda l’organizzazione, la struttura attuale è composta da ____________.
Soci, amministratori e management
Soci: ____________
Amministratori: ____________
Responsabili delle principali funzioni: ____________
L’esperienza del management è la seguente: ____________.
Sede, beni e struttura operativa
La sede è ubicata in ____________.
I principali beni aziendali disponibili sono:
1. ____________
2. ____________
3. ____________
Prodotti, servizi e mercato di riferimento
L’impresa offre i seguenti prodotti/servizi: ____________.
Il mercato di riferimento è costituito da ____________.
I principali clienti sono: ____________.
I principali concorrenti individuati sono: ____________.
I fattori distintivi dell’attività sono: ____________.
Per un lavoratore autonomo o un privato
Attività professionale svolta: ____________
Redditi percepiti: ____________
Patrimonio disponibile: ____________
Debiti e impegni finanziari in essere: ____________
Finalità del finanziamento richiesto: ____________
DESCRIZIONE DELL’INVESTIMENTO O DEL FABBISOGNO
L’investimento/fabbisogno da finanziare riguarda ____________.
Dettaglio dell’intervento
Bene, servizio o attività da finanziare: ____________
Fornitore o controparte individuata: ____________
Costo complessivo previsto: euro ____________
Tempi di realizzazione: ____________
Eventuali autorizzazioni necessarie: ____________
Quota coperta con mezzi propri: euro ____________
Quota richiesta alla banca: euro ____________
Eventuali contributi pubblici o altre agevolazioni: euro ____________
Articolazione dei costi
Voce di spesa 1: ____________ euro ____________
Voce di spesa 2: ____________ euro ____________
Voce di spesa 3: ____________ euro ____________
Voce di spesa 4: ____________ euro ____________
Totale investimento: euro ____________
Motivazioni dell’intervento
L’intervento è motivato dalle seguenti esigenze:
1. ____________
2. ____________
3. ____________
PIANO ECONOMICO-FINANZIARIO
Situazione storica e dati di partenza
Se l’attività è già operativa, si riportano i seguenti dati storici sintetici:
Ricavi ultimi esercizi: ____________
Costi ultimi esercizi: ____________
Margine operativo: ____________
Utile/perdita: ____________
Situazione patrimoniale e debitoria: ____________
Se disponibile, si allegano bilanci, dichiarazioni fiscali, situazione contabile aggiornata e ulteriori documenti di supporto.
Previsioni economiche
Ipotesi di base utilizzate:
Prezzo medio di vendita: ____________
Volumi previsti: ____________
Tempi di incasso: ____________
Tempi di pagamento: ____________
Costo del personale: ____________
Altri costi operativi: ____________
Previsione ricavi anno 1: euro ____________
Previsione ricavi anno 2: euro ____________
Previsione ricavi anno 3: euro ____________
Previsione costi anno 1: euro ____________
Previsione costi anno 2: euro ____________
Previsione costi anno 3: euro ____________
Risultato operativo atteso anno 1: euro ____________
Risultato operativo atteso anno 2: euro ____________
Risultato operativo atteso anno 3: euro ____________
Flussi di cassa previsionali
Saldo iniziale di cassa: euro ____________
Incassi previsti: euro ____________
Pagamenti previsti: euro ____________
Flusso netto previsto: euro ____________
Il calendario degli incassi e dei pagamenti è il seguente:
Mese/Periodo ____________: ____________
Mese/Periodo ____________: ____________
Mese/Periodo ____________: ____________
Piano degli investimenti e delle fonti
Investimenti previsti:
1. ____________ euro ____________
2. ____________ euro ____________
3. ____________ euro ____________
Fonti di copertura:
Mezzi propri: euro ____________
Finanziamento bancario richiesto: euro ____________
Altre fonti: euro ____________
Totale fonti: euro ____________
Sostenibilità del piano
Rata prevista del finanziamento: euro ____________
Periodicità della rata: ____________
Incidenza della rata sui flussi di cassa: ____________
Margine di sicurezza previsto: ____________
Le previsioni elaborate evidenziano una capacità di assorbire il rimborso del debito in relazione ai flussi generati dall’attività.
CAPACITÀ DI RIMBORSO
La capacità di rimborso è dimostrata dai seguenti elementi:
1. Flussi di cassa attesi sufficienti a coprire la rata del nuovo finanziamento
2. Disponibilità a sostenere i debiti bancari già esistenti
3. Copertura dei costi operativi e degli oneri fiscali e contributivi
4. Disponibilità di liquidità per il capitale circolante
Debiti finanziari esistenti
Finanziamento 1: ____________ euro ____________ scadenza ____________
Finanziamento 2: ____________ euro ____________ scadenza ____________
Finanziamento 3: ____________ euro ____________ scadenza ____________
La situazione complessiva dei debiti in essere è coerente con il piano di rimborso proposto.
GARANZIE
Garanzie offerte
Garanzia reale: ____________
Garanzia personale: ____________
Fideiussione: ____________
Garanzia pubblica o consortile: ____________
Altri beni a supporto: ____________
Eventuali coperture assicurative collegate: ____________
Descrizione delle garanzie
Le garanzie disponibili consistono in ____________.
Il valore stimato dei beni offerti a garanzia è pari a euro ____________.
La documentazione relativa alle garanzie è allegata alla presente relazione.
RISCHI E MISURE DI MITIGAZIONE
Principali rischi individuati
1. Riduzione delle vendite
2. Aumento dei costi
3. Ritardi nell’esecuzione dell’investimento
4. Dipendenza da pochi clienti o fornitori
5. Variazione dei tassi di interesse
6. Difficoltà di incasso
Misure di mitigazione adottate
Per limitare i rischi sopra indicati, l’impresa/il richiedente ha previsto:
1. ____________
2. ____________
3. ____________
4. ____________
DOCUMENTAZIONE ALLEGATA
Si allegano, ove disponibili, i seguenti documenti:
Documento d’identità e codice fiscale dei soggetti interessati: ____________
Visura camerale aggiornata: ____________
Atto costitutivo e statuto: ____________
Ultimi bilanci depositati: ____________
Situazione contabile aggiornata: ____________
Dichiarazioni dei redditi: ____________
Estratti conto: ____________
Elenco dei finanziamenti in essere: ____________
Preventivi, fatture pro forma, contratti o ordini: ____________
Business plan e prospetti previsionali: ____________
Documentazione relativa alle garanzie: ____________
Titoli di proprietà o contratti di locazione: ____________
Autorizzazioni amministrative: ____________
Documentazione relativa a contributi pubblici o agevolazioni: ____________
Le informazioni riportate nella presente relazione sono coerenti con la documentazione allegata e con gli obiettivi dell’intervento proposto.
CONCLUSIONI
Alla luce di quanto esposto, si richiede la concessione di un finanziamento di euro ____________, con durata di ____________, destinato a ____________.
Il costo complessivo dell’intervento ammonta a euro ____________ ed è coperto attraverso:
Mezzi propri: euro ____________
Finanziamento bancario richiesto: euro ____________
Altre fonti: euro ____________
Sulla base dei dati storici, delle ipotesi formulate e delle previsioni economico-finanziarie allegate, il progetto presenta condizioni di sostenibilità coerenti con la capacità di rimborso prevista.
Luogo e data: ____________
Firma del richiedente: ____________
Firma del legale rappresentante: ____________
Come scrivere un relazione per richiesta finanziamento bancario
La relazione per richiesta finanziamento bancario è un documento che accompagna la domanda di credito e aiuta la banca a comprendere in modo rapido e documentato la natura dell’operazione. Non sostituisce i moduli bancari né gli allegati richiesti dall’istituto, ma rappresenta una sintesi ragionata della richiesta, utile per spiegare chi richiede il finanziamento, perché lo richiede, come verrà impiegato il denaro e con quali flussi potrà essere rimborsato. Una relazione ben scritta deve risultare chiara, coerente e verificabile, perché la banca valuta la solidità della richiesta sulla base di dati concreti, documenti contabili e ipotesi realistiche.
Per scriverla correttamente è importante partire da una sintesi iniziale che permetta di capire subito l’operazione proposta. In questa parte occorre indicare la denominazione del richiedente, la forma giuridica, l’attività svolta, l’importo richiesto, la durata del finanziamento e la finalità dell’intervento. La sintesi deve essere essenziale ma completa, così da offrire una visione immediata del fabbisogno finanziario e dell’obiettivo perseguito. Dopo la sintesi, è opportuno presentare il richiedente in modo ordinato, descrivendo la storia dell’impresa o, nel caso di un lavoratore autonomo o di un privato, la situazione economica e patrimoniale rilevante. Per un’impresa, la banca si aspetta informazioni su costituzione, soci, amministratori, organizzazione interna, prodotti o servizi, mercato di riferimento, principali clienti e elementi distintivi rispetto ai concorrenti. Per una persona fisica o un professionista, invece, diventano centrali i redditi, il patrimonio, i debiti già in essere e la finalità del prestito.
La parte più importante della relazione riguarda la descrizione dell’investimento o del fabbisogno da finanziare. Qui bisogna essere specifici e indicare con precisione quale bene, servizio o attività sarà oggetto del finanziamento, quali sono i costi complessivi, i tempi di realizzazione, le eventuali autorizzazioni necessarie, la quota coperta con mezzi propri e la quota richiesta alla banca. Se esistono preventivi, contratti, ordini o contributi pubblici, vanno richiamati perché rafforzano la credibilità della domanda. In questa fase è utile mostrare che il progetto è stato pianificato con attenzione e che il fabbisogno non è generico, ma definito in modo puntuale e sostenibile. Le indicazioni delle camere di commercio sulla redazione del business plan sottolineano proprio l’importanza di un progetto d’impresa chiaro, di un piano degli investimenti coerente e di fonti di copertura ben individuate.
Un altro passaggio decisivo è il piano economico-finanziario, che deve dimostrare la sostenibilità dell’operazione. Se l’attività è già avviata, è opportuno inserire i dati storici principali, come ricavi, costi, margini, utile o perdita e situazione debitoria. Se invece il progetto è nuovo o in fase di sviluppo, occorre costruire previsioni attendibili sui ricavi, sui costi e sui flussi di cassa. Le stime devono essere fondate su ipotesi spiegate con chiarezza, ad esempio i volumi di vendita attesi, i tempi di incasso dei clienti, i tempi di pagamento ai fornitori e il costo del personale. È importante che le previsioni siano coerenti con la realtà aziendale e con la documentazione disponibile, perché una banca tende a considerare più affidabili i numeri supportati da bilanci, dichiarazioni fiscali, preventivi e serie storiche.
La capacità di rimborso è il cuore dell’istruttoria bancaria. La relazione deve mostrare che i flussi finanziari previsti saranno sufficienti a coprire le rate del nuovo finanziamento, gli eventuali debiti già esistenti, le imposte, i contributi e i costi di gestione ordinari. È utile evidenziare anche il capitale circolante disponibile, perché la banca valuta non solo la redditività del progetto, ma anche la liquidità necessaria a sostenere l’attività quotidiana. In questa sezione conviene indicare la rata prevista, la periodicità del rimborso e il margine di sicurezza, cioè la distanza tra i flussi generati e gli impegni da sostenere. Se il piano presenta un rischio maggiore in uno scenario prudenziale, è bene spiegarlo e mostrare come verrà gestito.
Le garanzie completano la relazione e servono a indicare eventuali tutele disponibili per la banca. Possono essere garanzie reali, personali, fideiussioni, garanzie pubbliche o altri beni a supporto dell’operazione. Tuttavia non è corretto presentarle come automaticamente sufficienti: il loro valore, la loro forma e la loro efficacia vengono sempre valutati dall’istituto di credito in base alla propria istruttoria. È quindi preferibile descriverle con precisione, specificando anche la documentazione allegata. Infine, una relazione ben fatta dovrebbe segnalare i principali rischi del progetto e le misure adottate per contenerli, come la diversificazione della clientela, la disponibilità di liquidità, la presenza di contratti già acquisiti o la possibilità di utilizzare mezzi propri aggiuntivi. Una relazione completa, coerente e documentata aumenta la chiarezza della richiesta e aiuta la banca a valutarla con maggiore immediatezza.